Berufsunfähigkeitsversicherung
So einfach geht's:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist Ihre Absicherung gegen existenzielle Risiken. Ob Krankheit, Unfall oder andere Gründe – Berufsunfähigkeit oder langfristige Arbeitsunfähigkeit können die finanzielle Grundlage gefährden. Die SoloBU unterstützt Sie durch:
1. Absicherung bei Berufsunfähigkeit (BU):
- BU-Rente: Monatliche Auszahlung zur finanziellen Absicherung bei Berufsunfähigkeit.
- Beitragsbefreiung: Keine Beitragspflicht während der BU.
- Rückwirkende Leistung: Zahlung ab Eintritt der BU, ggf. nach Karenzzeit.
- Rehabilitation & Wiedereingliederung:
- Übernahme von Kosten für medizinische und berufliche Maßnahmen (bis zu 6.000 EUR).
- Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten.
- Infektionsklausel: Leistung bei Infektionsgefährdung anderer Personen durch behördliche Anordnung.
- Keine Meldepflicht: Kein Nachweis über gesundheitliche Verbesserungen während der Leistungszeit erforderlich.
2. Optionale Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit (AU):
- AU-Rente: Monatliche Zahlung bis zu 18 Monate je AU-Fall.
- Flexibilität: Keine Verpflichtung, gleichzeitig einen Antrag auf BU-Leistungen zu stellen.
- Ärztliche Bescheinigungen: Nachweis der AU durch "gelbe Scheine" ausreichend.
3. Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten:
- Nachversicherungsgarantie: Anpassung der Leistungen bei Lebensereignissen (z. B. Heirat, Gehaltserhöhung) ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Garantierte Rentensteigerung: Inflationsausgleich durch jährliche Erhöhung der BU-Rente (1–3%).
- Karenzzeit: Wählbar zwischen 6, 12, 18 oder 24 Monaten.
- Beitragsmodelle: Wahl zwischen konstanten oder variablen Beiträgen – niedrige Beiträge in den ersten Jahren möglich.
4. Besondere Services:
- Barmenia BU-Checker: Online-Risikoprüfung mit sofortiger Entscheidung.
- Vor-Ort-Hilfe: Unterstützung bei der Leistungsbeantragung durch Fachpersonal.
- Assistance-Leistungen: Kostenfreie Unterstützung bei Wiedereingliederung, z. B. Bewerbungscoaching oder Arbeitsplatzvermittlung.
5. Vorteile für junge Leute:
- Günstige Tarife: Besonders attraktive Konditionen für Schüler, Azubis und Studierende.
- Tarifanpassung: Möglichkeit zur Erhöhung der Rente bei Berufsbeginn ohne Gesundheitsprüfung.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Beamtenanwärter sinnvoll ist
Auch für Beamtenanwärter ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) von großer Bedeutung, da der Beamtenstatus auf Lebenszeit erst nach der Probezeit erreicht wird. In dieser Phase besteht ein erhöhtes Risiko, bei gesundheitlichen Einschränkungen aus dem Dienst entlassen zu werden – mit gravierenden finanziellen Folgen. Eine gesetzliche Absicherung greift für Anwärter oft nicht ausreichend, sodass sie bei Berufsunfähigkeit auf sich allein gestellt sein könnten. Eine BU-Versicherung bietet hier finanziellen Schutz, indem sie eine monatliche Rente zahlt und so den Lebensunterhalt sichert. Zudem profitieren Beamtenanwärter häufig von besonders günstigen Tarifen und langfristig planbaren Beiträgen, wenn sie frühzeitig eine BU abschließen.
Die häufigsten Fragen:
Hier kommt die Frage
FAQ – Berufsunfähigkeitsversicherung
1. Allgemeine Informationen
Was ist die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Versicherung die bei Berufsunfähigkeit oder optional auch bei Arbeitsunfähigkeit finanzielle Unterstützung bietet.
Wer kann die Versicherung abschließen?
Alle Personen ab 15 Jahren, die beruflich oder in Ausbildung tätig sind.
Wie hoch ist die Mindest- und Höchstrente?
Die Mindestrente beträgt 100 EUR monatlich, die maximale Rente orientiert sich an Ihrem Einkommen und beträgt bis zu 60% des Bruttoeinkommens.
2. Leistungen
Welche Leistungen erhalte ich bei Berufsunfähigkeit?
- Monatliche BU-Rente.
- Beitragsbefreiung während der BU.
- Kostenübernahme für Reha- und Wiedereingliederungsmaßnahmen.
- Rückwirkende Leistungen ab BU-Eintritt, ggf. nach Karenzzeit.
Welche zusätzlichen Optionen gibt es?
- Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit: Monatliche Rente bis zu 18 Monate je AU-Fall.
- Garantierte Rentensteigerung, um Inflation auszugleichen.
Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
Sie ermöglicht es, den Versicherungsschutz bei Lebensereignissen wie Heirat oder Gehaltserhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.
3. Vertragsdetails
Wie flexibel ist die Beitragszahlung?
Sie können zwischen konstanten und variablen Beiträgen wählen. Variable Beiträge sind in den ersten Jahren niedriger und passen sich dem Risiko an.
Welche Laufzeiten sind möglich?
Das Eintrittsalter liegt zwischen 15 und 67 Jahren, die Versicherungsdauer kann individuell vereinbart werden.
Welche Karenzzeiten sind wählbar?
Karenzzeiten von 6, 12, 18 oder 24 Monaten stehen zur Auswahl.
4. Services und Unterstützung
Welche Unterstützung bietet die Barmenia im Leistungsfall?
- Online-Antragstellung für Leistungen.
- Vor-Ort-Hilfe durch Fachpersonal.
- Kostenlose Assistance-Leistungen wie Bewerbungs- oder Wiedereingliederungscoaching.
Gibt es besondere Angebote für junge Leute?
Ja, Schüler, Auszubildende und Studierende profitieren von günstigeren Tarifen und flexiblen Anpassungsmöglichkeiten bei Berufsbeginn.
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